據(jù)新華社消息，在公安部經(jīng)偵局部署和指揮下，遼寧大連警方近日破獲一起特大非法經(jīng)營案。深圳愛貝信息技術(shù)有限公司（以下簡稱“愛貝信息”）以“聚合支付”名義，從事非法資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，截留商家資金，涉案金額92億余元人民幣。

涉案92億，號稱覆蓋3.4億用戶！這家支付公司被查了

創(chuàng)業(yè)家的一篇報道曾稱，2010年愛貝云計費創(chuàng)立，到2015年12月，愛貝的服務(wù)已經(jīng)有12000家合作應(yīng)用開發(fā)者，覆蓋了3.4億用戶。

以“聚合支付”為名行非法網(wǎng)絡(luò)支付之實

據(jù)新華社，愛貝公司商務(wù)部老員工蔣某某交待，愛貝公司先通過注冊多家“殼公司”方式向微信、支付寶等第三方支付機構(gòu)套取支付通道，再將這些支付方式整合成一個二維碼發(fā)送給商家使用。

據(jù)介紹，消費者付給商戶的錢并沒有直接進入到商家的賬戶，而是先進入愛貝公司的賬戶。愛貝公司根據(jù)與商家約定的交付款時間將資金結(jié)算給商家，并收取一定的服務(wù)費。服務(wù)費金額根據(jù)客戶情況及約定結(jié)算時間長短確定，一般來說為代收總金額的1%左右。

“聚合支付本身并不違法，但如果聚合支付平臺從事了結(jié)算業(yè)務(wù)，對商家的資金進行了截留，形成所謂‘資金池’，就是非法行為，風(fēng)險很大。”公安部經(jīng)偵局有關(guān)負責(zé)同志介紹，非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)一個鮮明的特征是平臺在未取得中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證的情況下，將消費者付給商家的錢截留，從中直接抽走手續(xù)費后，再轉(zhuǎn)到商家賬戶。

涉案92億，號稱覆蓋3.4億用戶！這家支付公司被查了

“取得監(jiān)管部門頒發(fā)的許可牌照，需繳納一定金額的備付金用于保障商家的資金安全，但像愛貝這類平臺沒有任何資質(zhì)，商家的巨額錢款捏在他們手里沒有任何保障，一旦他們卷款跑路，商家必定損失慘重。”大連市公安局沙河口分局經(jīng)偵大隊副大隊長范延群說，今年5月起，由于愛貝私自挪用商家資金，已造成至少3000萬元資金無法支付給商家。

曾獲A股上市公司投資

啟信寶數(shù)據(jù)顯示，愛貝信息成立于2010年，注冊資本1758萬元，公司實控人和法人均為丘越崑。股東有丘越崑、霍爾果斯鋒茂股權(quán)投資管理合伙企業(yè)、寧波梅山保稅港區(qū)灃源瀚澤投資管理合伙企業(yè)（下稱“梅山灃源瀚澤投資”）、深圳前海實益達投資發(fā)展有限公司等12家。

涉案92億，號稱覆蓋3.4億用戶！這家支付公司被查了

2018年底，愛貝信息獲得A股上市公司深圳市麥達數(shù)字股份有限公司（下稱“麥達數(shù)字”）1000萬元的戰(zhàn)略投資。麥達數(shù)字通過其100%控股的子公司深圳前海實益達投資發(fā)展有限公司持有愛貝信息2.1%的股權(quán)。截至1月3日收盤，麥達數(shù)字股價報7.72元，總市值為44.6億元。

圖片來源：啟信寶

在麥達數(shù)字2018年年報中就寫道，愛貝信息為知名的國際化金融科技公司，線上線下一體化的全球支付解決方案提供商，目前是國內(nèi)數(shù)字娛樂領(lǐng)域從事提供交易解決方案業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。

圖片來源：麥達數(shù)字2018年年報

據(jù)澎湃新聞，愛貝公司的客戶不需要完備的資質(zhì)，甚至可以完全“裸奔”。深圳一家游戲開發(fā)運營公司的柏先生就表示，愛貝的知名度已到了“行業(yè)里面的人都知道”。而愛貝信息也以此為近兩千家商戶提供資金代收、結(jié)算服務(wù)。愛貝信息的這些商戶中，近8成開發(fā)運營的是非法棋牌類游戲。

為違法犯罪提供非法資金通道

近年來，一些不法分子盯上了網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域的巨大市場利益，威脅公眾財產(chǎn)安全和國家金融秩序。

據(jù)新華社，大連市公安局沙河口分局常務(wù)副局長劉漢存說，支付行業(yè)里，有一些不做資金結(jié)算業(yè)務(wù)，專門為“一碼多付”提供技術(shù)支持的被稱為“聚合支付”，而那些沒有牌照，卻打著“聚合支付”旗號從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的則俗稱為“二清”，“二清”是非法的。

值得注意的是，這些非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺還成為其他違法犯罪發(fā)展蔓延的溫床。例如，他們?yōu)閺氖沦€博、涉黃等網(wǎng)絡(luò)犯罪的網(wǎng)站提供資金結(jié)算服務(wù)。

“這個領(lǐng)域?qū)嶋H上還存在‘黑吃黑’現(xiàn)象”，劉漢存說：“我們共凍結(jié)了519家商戶的資金，但現(xiàn)在來遞交材料申請解凍的只有115家，愛貝公司知道，一些商家從事的是非法業(yè)務(wù)，他們的資金就算被截留，也不敢報警。”

“抓蛋”“打字練習(xí)”“趣跑”……近年來，非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺的新型犯罪手法層出不窮。在今年4月山東煙臺警方破獲的一起特大非法經(jīng)營案中，犯罪嫌疑人開發(fā)運營一款名為“抓蛋”的手機應(yīng)用，通過招募代理，發(fā)展大量網(wǎng)絡(luò)支付用戶“兼職”收傭，為賭博網(wǎng)站等犯罪團伙提供“代收代付”類的非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)，涉案金額巨大。

警方介紹，非法網(wǎng)絡(luò)支付活動在合法資金通道與違法犯罪活動之間搭建“地下通道”，虛構(gòu)交易背景，幫助違法犯罪資金逃避監(jiān)管，嚴重擾亂金融市場秩序，危害支付安全。

公安部有關(guān)負責(zé)人表示，公安機關(guān)將持續(xù)嚴厲打擊網(wǎng)絡(luò)支付類違法犯罪活動，切實維護金融市場秩序，維護公眾資金安全，凈化支付市場環(huán)境。