pos機(jī)預(yù)授權(quán)：預(yù)授權(quán)處罰事件回顧

13年，發(fā)生過一件事，足以稱之為支付行業(yè)的重磅炸彈，它造成了銀行幾十億的壞賬，它導(dǎo)致8家企業(yè)關(guān)進(jìn)小黑屋，它讓一小部分不法分子一夜暴富，它讓持卡人負(fù)債累累甚至鋃鐺入獄。

它，就是業(yè)界熟知的預(yù)授權(quán)空卡刷卡消費(fèi)事件。

pos機(jī)預(yù)授權(quán)：2013年12月11日，浙江、福建等省陸續(xù)爆出預(yù)授權(quán)空卡TX事件；

數(shù)天內(nèi)，全國各地陸續(xù)效仿，事件影響快速擴(kuò)大；

2014年1月7日銀聯(lián)下發(fā)正式函件示各發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)注意風(fēng)險(xiǎn)防范；

2014年1月9日，工行“叫?！背~信用卡預(yù)授權(quán)交易；

2014年1月13日銀聯(lián)正式召集發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)開專題會(huì)議，已經(jīng)沒有新增案例，風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

2014年3月21日，央行正式發(fā)文《中國人民銀行關(guān)于銀行卡預(yù)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)事件的通報(bào)(銀發(fā)[2014] 79號(hào))》

那么，什么是預(yù)授權(quán)空卡TX？

“利用預(yù)授權(quán)交易進(jìn)行TX的風(fēng)險(xiǎn)事件”

是指2013年底開始，浙江、福建等省部分持卡人通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，利用預(yù)授權(quán)完成交易需在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)特性，與部分支持預(yù)授權(quán)類交易的特約商戶勾結(jié)，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度。

簡單來說，比如持卡人去酒店入住，工作人員會(huì)將持卡人住幾天需要的資金從信用卡凍結(jié)，在離開酒店確認(rèn)消費(fèi)金額后，酒店會(huì)將預(yù)授權(quán)完成。從卡里把實(shí)際消費(fèi)金額扣除，酒店就收到這部分款項(xiàng)了。

好處：防止持卡人跑單；保證持卡人的信用卡里的錢夠當(dāng)前消費(fèi)使用。

壞處：讓詐騙分子
有了可乘之機(jī)，趁機(jī)刷卡消費(fèi)。

預(yù)授權(quán)空卡TX是如何實(shí)現(xiàn)的？

網(wǎng)上出現(xiàn)的方法：

pos機(jī)預(yù)授權(quán)：以最出名的1萬元額度TX480萬元為例：

第一步：需要的工具（一臺(tái)預(yù)授權(quán)功能的POS機(jī)A機(jī)、一臺(tái)用于消費(fèi)的POS機(jī)B機(jī)、一張1萬元額度的信用卡）

第二步：存入30萬元到信用卡上。用以提高信用卡的可消費(fèi)額度，按照慣例，消費(fèi)會(huì)優(yōu)先扣除這筆30萬元的溢繳款資金。

第三步：在A機(jī)上發(fā)起一筆30萬元大額預(yù)授權(quán)交易、一筆100元預(yù)授權(quán)交易。

第四步：將30萬元預(yù)授權(quán)交易用B機(jī)刷掉，取消100元預(yù)授權(quán)交易。這樣預(yù)授權(quán)又恢復(fù)到了30萬。可以繼續(xù)大額消費(fèi)。

第五步：反復(fù)操作。

解析：關(guān)鍵的第四步小筆撤銷操作后，誤導(dǎo)了發(fā)POS機(jī)的銀行認(rèn)為剛剛那筆30萬元的交易也未完成，于是預(yù)授權(quán)又恢復(fù)到了30萬。事實(shí)上，那
筆30萬元已經(jīng)被轉(zhuǎn)走了。詐騙分子就是利用此種方式反復(fù)操作套取480萬資金。