針對(duì)運(yùn)用POS機(jī)刷卡TX，目前確定法律條文，在達(dá)標(biāo)一些金額的狀況下，該情況定義非法經(jīng)營(yíng)，因此刷卡TX數(shù)額較大將構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。

根據(jù)《防礙信用卡使用司法解釋》(下詳)第七條違背我國(guó)要求，運(yùn)用零售點(diǎn)終端設(shè)備具(POS機(jī))等形式，以虛假刷卡交易、虛開(kāi)價(jià)錢、現(xiàn)錢退換貨等形式向銀行信用卡用卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，理應(yīng)根據(jù)刑法第二百二十五條的要求，以非法經(jīng)營(yíng)判罪罰款。

具體實(shí)施前述情況，金額在100多萬(wàn)元的，或是導(dǎo)致金融企業(yè)資產(chǎn)20多萬(wàn)元貸款逾期未還的，或是導(dǎo)致金融企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失10多萬(wàn)元的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第二百二十五條要求的“情節(jié)嚴(yán)重”會(huì)處六個(gè)月至五年的有期徒刑或是拘役，并罰或是單處非法所得一倍之上五倍以內(nèi)罰款。

金額在500多萬(wàn)元的，或是導(dǎo)致金融企業(yè)資產(chǎn)100多萬(wàn)元貸款逾期未還的，或是導(dǎo)致金融企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失50多萬(wàn)元的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第二百二十五條要求的“情節(jié)非常嚴(yán)重”，會(huì)處五年之上有期徒刑，并罰非法所得一倍之上五倍以內(nèi)罰款或是沒(méi)收違法所得。
 

最高法院、最高檢

有關(guān)申請(qǐng)辦理防礙信用卡使用刑案具體化運(yùn)用法律法規(guī)若干意見(jiàn)難題的解讀

(2009年10月12日最高法院審判委員會(huì)第1475次會(huì)議、2009年11月12日最高檢第十一屆檢察委員會(huì)第22次會(huì)議通過(guò))

為依法懲治防礙信用卡使用犯罪行為，保障信用卡使用公共秩序和用卡人正當(dāng)權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》要求，現(xiàn)就申請(qǐng)辦理此類刑案具體化運(yùn)用法律法規(guī)的多個(gè)難題解讀給出：

第一條拷貝別人銀行信用卡、將別人銀行信用卡信息內(nèi)容材料刻錄帶磁媒介、集成ic或是以別的形式仿冒銀行信用卡1張之上的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第一百七十七條第一款第(四)項(xiàng)要求的“仿冒銀行信用卡”，以仿冒金融業(yè)票據(jù)罪判罪罰款。

仿冒空白銀行信用卡10張之上的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第一百七十七條第一款第(四)項(xiàng)要求的“仿冒銀行信用卡”，以仿冒金融業(yè)票據(jù)罪判罪罰款。

仿冒銀行信用卡，有以下情況其一的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第一百七十七條要求的“情節(jié)嚴(yán)重”：

(一)仿冒銀行信用卡5張之上未滿25張的;

(二)仿冒的銀行信用卡內(nèi)銀行存款賬戶余額、透現(xiàn)信用額度單個(gè)或是累計(jì)金額在20多萬(wàn)元未滿100萬(wàn)元的;

(三)仿冒空白銀行信用卡50張之上未滿250張的;

(四)別的情節(jié)嚴(yán)重的情況。

仿冒銀行信用卡，有以下情況其一的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第一百七十七條要求的“情節(jié)非常嚴(yán)重”：

(一)假造銀行信用卡25張之上的;

(二)假造的銀行信用卡內(nèi)銀行存款賬戶余額、透現(xiàn)信用額度單個(gè)或是累計(jì)額度在100萬(wàn)元以上的;

(三)假造空白銀行信用卡250張之上的;

(四)其他情節(jié)非常嚴(yán)重的行為。

本條所指“銀行信用卡內(nèi)銀行存款賬戶余額、透現(xiàn)信用額度”，以銀行信用卡被假造后發(fā)卡銀行紀(jì)要的最多銀行存款賬戶余額、可透現(xiàn)信用額度計(jì)算。
 

第二條明知是假造的空白銀行信用卡而擁有、運(yùn)送10張之上未滿100張的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第一百七十七條之一第一款第(一)項(xiàng)要求的“數(shù)目比較大”;違法擁有別人銀行信用卡5張之上未滿50張的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第一百七十七條之一第一款第(二)項(xiàng)要求的“數(shù)目比較大”。

有下列行為之一的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第一百七十七條之一第一款要求的“數(shù)目極大”：

(一)明知是假造的銀行信用卡而擁有、運(yùn)送10張之上的;

(二)明知是假造的空白銀行信用卡而擁有、運(yùn)送100張之上的;

(三)違法擁有別人銀行信用卡50張之上的;

(四)應(yīng)用虛報(bào)的個(gè)人身份證明騙領(lǐng)銀行信用卡10張之上的;

(五)售賣、選購(gòu)、為別人出具假造的銀行信用卡或是以虛報(bào)的個(gè)人身份證明騙領(lǐng)的銀行信用卡10張之上的。

違反別人意向，應(yīng)用其第二代身份證、警官證、士兵證、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往內(nèi)地通行證、護(hù)照簽證等個(gè)人身份證明領(lǐng)取銀行信用卡的，或是應(yīng)用假造、偽造的個(gè)人身份證明領(lǐng)取銀行信用卡的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第一百七十七條之一第一款第(三)項(xiàng)要求的“應(yīng)用虛報(bào)的個(gè)人身份證明騙領(lǐng)銀行信用卡”。

第三條偷取、收購(gòu)、違法出具別人銀行信用卡信息內(nèi)容資料，得以假造可在線交易的銀行信用卡，或是得以使別人以銀行信用卡用卡人借名在線交易，涉及到銀行信用卡1張之上未滿5張的，按照刑法第一百七十七條之一第二款的要求，以偷取、收購(gòu)、違法出具銀行信用卡信息內(nèi)容罪判罪處分;涉及到銀行信用卡5張之上的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第一百七十七條之一第一款要求的“數(shù)目極大”。

第四條為申請(qǐng)信用卡人制造、出具虛報(bào)的資產(chǎn)情況、收益、職位等銀行資信證明資料，涉及到假造、偽造、出售國(guó)家行政機(jī)關(guān)文書、證書、圖章，或是涉及到假造平臺(tái)、公司、機(jī)關(guān)事業(yè)單位、人民團(tuán)體圖章，理應(yīng)追責(zé)刑事處罰的，按照刑法第二百八十條的要求，各是以假造、偽造、出售國(guó)家行政機(jī)關(guān)文書、證書、圖章罪和偽造平臺(tái)、公司、機(jī)關(guān)事業(yè)單位、人民團(tuán)體圖章罪判罪處分。

承當(dāng)資產(chǎn)報(bào)告評(píng)估、驗(yàn)資報(bào)告、檢驗(yàn)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)審計(jì)、法律顧問(wèn)等崗位職責(zé)的組織體制或其工作人員，為申請(qǐng)信用卡人出示虛報(bào)的資產(chǎn)情況、收益、職位等銀行資信證明資料，理應(yīng)追責(zé)刑事處罰的，按照刑法第二百二十九條的要求，各是以出示虛報(bào)證明材料罪和出示證明材料重特大歪曲事實(shí)罪判罪處分。

第五條運(yùn)用仿冒的銀行信用卡、以虛報(bào)的身份證件騙領(lǐng)的銀行信用卡、過(guò)期的銀行信用卡或是盜用別人銀行信用卡，開(kāi)展信用卡詐騙活動(dòng)方案，金額在5000元以上未滿5萬(wàn)元的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第一百九十六條要求的“數(shù)額較大”;金額在5萬(wàn)元以上未滿50萬(wàn)元的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第一百九十六條要求的“金額大”;金額在50萬(wàn)元以上的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第一百九十六條要求的“金額非常大”。

刑法第一百九十六條第一款第(三)項(xiàng)所指“盜用別人銀行信用卡”，包含下列個(gè)人行為：

(一)拾得別人銀行信用卡并運(yùn)用的;

(二)套取別人銀行信用卡并運(yùn)用的;

(三)偷取、收購(gòu)、套取或是以別的違法形式獲得別人銀行信用卡信息內(nèi)容資料，并利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、通信終端設(shè)備等運(yùn)用的;

(四)別的盜用別人銀行信用卡的個(gè)人行為。

第六條用卡人以非法侵占罪為目標(biāo)，超出要求額度或是要求限期透現(xiàn)，而且經(jīng)開(kāi)卡金融機(jī)構(gòu)2次催款后超出3個(gè)月仍不還款的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第一百九十六條要求的“惡意透支”。

有下列個(gè)人行為之一的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第一百九十六條第二款要求的“以非法侵占罪為目標(biāo)”：

(一)明知無(wú)還貸實(shí)力而過(guò)多透現(xiàn)，難以還款的;

(二)肆意揮霍透現(xiàn)的資產(chǎn)，難以還款的;

(三)透現(xiàn)后逃匿、更改聯(lián)系電話，躲避金融機(jī)構(gòu)催款的;

(四)抽資、遷移資產(chǎn)，藏匿資產(chǎn)，躲避還貸的;

(五)運(yùn)用透現(xiàn)的資產(chǎn)開(kāi)展刑事犯罪活動(dòng)方案的;

(六)別的非法侵占罪資產(chǎn)，拒不履行還款的個(gè)人行為。

惡意透支，金額在1萬(wàn)元以上未滿10萬(wàn)元的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第一百九十六條要求的“數(shù)額較大”;金額在10萬(wàn)元以上未滿100萬(wàn)元的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第一百九十六條要求的“金額大”;金額在100萬(wàn)元以上的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第一百九十六條要求的“金額非常大”。

惡意透支的金額，是指在第一款要求的條件下用卡人拒不履行還款的金額或是尚未還款的金額。不包含利滾利、違約金、服務(wù)費(fèi)等開(kāi)卡金融機(jī)構(gòu)扣除的花費(fèi)。

惡意透支理應(yīng)追責(zé)刑事處罰，但在公安部門立案?jìng)刹楹笕嗣駲z察院裁定宣布前已還款所有透現(xiàn)款息的，能夠從寬處分，情節(jié)輕度的，能夠免去處分。惡意透支數(shù)額較大，在公安部門立案?jìng)刹榍耙堰€款所有透現(xiàn)款息，情節(jié)明顯輕度的，能夠依規(guī)不追責(zé)刑事處罰。

第七條違背我國(guó)要求，選用零售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛擬市場(chǎng)交易、虛開(kāi)價(jià)錢、現(xiàn)錢退換貨等方法向銀行信用卡用卡人直接現(xiàn)金支付，情節(jié)嚴(yán)重的，理應(yīng)根據(jù)刑法第二百二十五條的要求，以非法經(jīng)營(yíng)判罪懲罰。

具體實(shí)施前述情形，金額在100萬(wàn)元以上的，或是導(dǎo)致金融企業(yè)資產(chǎn)20萬(wàn)元以上貸款逾期未還的，或是導(dǎo)致金融企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失10萬(wàn)元以上的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第二百二十五條要求的“情節(jié)嚴(yán)重”;金額在500萬(wàn)元以上的，或是導(dǎo)致金融企業(yè)資產(chǎn)100萬(wàn)元以上貸款逾期未還的，或是導(dǎo)致金融企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失50萬(wàn)元以上的，理應(yīng)確認(rèn)為刑法第二百二十五條要求的“情節(jié)非常嚴(yán)重”。

用卡人以非法侵占罪為目地，選用所述方法惡意透支，理應(yīng)追責(zé)刑事處罰的，按照刑法第一百九十六條的要求，以信用卡詐騙罪判罪懲罰。

第八條企業(yè)犯本解釋第一條、第七條要求的違法犯罪的，判罪量刑標(biāo)準(zhǔn)按照各此條的要求實(shí)行。