由于支付行業(yè)的混亂，市面上不同品牌的POS機安全性也不一樣，不僅有正規(guī)的一清機存在，還有大量的二清機在市場上銷售。一些個人和中小企業(yè)違規(guī)通過二清POS機進行刷卡刷卡用于信用卡TX、還款操作等等，這些違規(guī)行為不僅容易造成持卡人信用卡被風(fēng)控、個人征信有風(fēng)險，還造成了金融秩序的混亂。因此了解POS機TX識別技巧和預(yù)防方法是很有必要的，這樣才能防止自己的信用卡遭到損失。

一、疑似POS機TX可疑交易特征及識別要點

（一）POS機商戶簽約賬戶可疑交易特征

1、POS機刷卡清算。使用信用卡刷卡消費主要是通過POS機進行刷卡清算。

2、明顯的過渡性質(zhì)。開通POS機的賬戶往往具有明顯的過渡性，POS機清算資金轉(zhuǎn)入后當(dāng)天或第二天就通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出，資金收付大致相當(dāng)，日終余額較少。
 

3、存在明顯的公轉(zhuǎn)私的交易特征。由公立賬戶立即轉(zhuǎn)入個人賬戶，或者通過關(guān)聯(lián)對公賬戶轉(zhuǎn)入個人賬戶。

4、轉(zhuǎn)賬金額有49000上下波動的偏好。由于銀行標(biāo)準(zhǔn)大額定位在5萬元，一旦超過5萬元的交易會很容易被銀行風(fēng)控，因此用以接近5萬的金額轉(zhuǎn)賬。

5、交易特征與其經(jīng)營規(guī)模不相符。注冊資金小于刷卡資金，本來注冊只有幾萬元，但是交易卻又上千萬、上億等大額交易，這種是與正常商戶經(jīng)營發(fā)展不相符的。

6、采用非面對面交易形式的偏好。喜歡網(wǎng)上交易、電話銀行交易和自助設(shè)備交易等非柜臺交易等，可以避免在銀行柜臺當(dāng)面交易。

7、交易對手與經(jīng)營范圍明顯無關(guān)。商戶的類型與交易的對象不符合，比如開超市的商戶經(jīng)常與鋼材、醫(yī)院等商戶交易。

8、實際控制人與注冊登記人可能不一致。注冊登記的人辦理申請、開通業(yè)務(wù)之后就交由他人辦理其他日常業(yè)務(wù)，資金清算也不是清算到注冊登記人的名下。

9、企業(yè)性質(zhì)多為批發(fā)類等收單費用率較小的貿(mào)易型單位。使用POS機進行TX的商戶大多是優(yōu)惠公益減免類商戶，這是由于這類商戶費率低，減少了TX成本。

（二）刷卡可疑交易特征

1、短時間頻繁刷卡，刷卡金額大，與商戶經(jīng)營的規(guī)模不相符。

2、刷卡間隔時間短。
 

3、使用POS機TX的信用卡銀行分布廣泛，各地各家銀行卡都有一定的占比，但也有集中的小規(guī)模TX的例外情況。

4、信用卡持卡人與POS機商戶存在密切聯(lián)系。這些商戶都是專門用于信用卡TX的商戶。

5、經(jīng)常出現(xiàn)刷卡金額相同。

6、本地申請POS機異地移機。這往往是不法分子比較喜歡干的事情，異地移機能讓公安機關(guān)增加取證困難和偵破難度，導(dǎo)致TX刷卡存在極短的時間內(nèi)“跨空間”在多家物理距離很遠的商戶刷卡的現(xiàn)象。

（三）其他異常表現(xiàn)

1、商戶對銀行工作人員多次進行“公關(guān)”。銀行發(fā)現(xiàn)商戶交易異常后，對商戶進行了止付處理，客戶不僅沒有情緒激動地要求訴諸法律途徑解決，而是多次上門要求解除止付處理，并對銀行相關(guān)工作人員進行“公關(guān)”。

2、突然調(diào)高信用卡的額度。

3、經(jīng)常采用最低還款額的方式還款。

?

下承接——POS機TX識別技巧和預(yù)防方法！（下）