經(jīng)過十多年的高速發(fā)展，第三方支付的監(jiān)管問題已經(jīng)不容忽視。我國第三方支付機(jī)構(gòu)的數(shù)量越來越多，市場規(guī)模越來越大，支付的交易筆數(shù)和資金規(guī)模逐年快速增加，對國民經(jīng)濟(jì)和人民生活產(chǎn)生的影響也越來越大。而且，經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)及其參與者對支付體系運(yùn)行質(zhì)量要求越高。

        同時(shí)，我們根據(jù)POS機(jī)行業(yè)內(nèi)幕可以知道，第三方支付對舊有經(jīng)濟(jì)體系、制度框架、市場結(jié)構(gòu)等方面的沖擊也逐漸顯現(xiàn)，如果沒有恰當(dāng)?shù)闹贫劝才藕椭贫葎?chuàng)新，沒有適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管手段，第三方支付所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)隱患和對經(jīng)濟(jì)社會(huì)造成沖擊的程度和范圍也可能越來越嚴(yán)重。
 
        提起第三方支付的監(jiān)管問題，盡管十幾年來總體發(fā)展良好，風(fēng)險(xiǎn)可控，并且骨干企業(yè)有良好的自律和風(fēng)險(xiǎn)自控意識(shí)，多次化解了市場風(fēng)險(xiǎn)。但是，由于多種原因，這一新領(lǐng)域里一直暴露出一些長期存在的問題：用戶權(quán)益保障問題、客戶信息安全問題、客戶備付金的歸屬權(quán)問題、預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)中的違規(guī)問題、違反市場競爭規(guī)則問題、無序從事支付服務(wù)問題、反洗錢義務(wù)的履行問題、業(yè)務(wù)及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)士統(tǒng)一問題。
 
        這些問題是支付體系中法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的來源。在一個(gè)競爭日趨激烈的市場環(huán)境中，這些問題僅僅依靠市場的力量難以得到真正解決。而這些潛在風(fēng)險(xiǎn)的積聚，必然成為國家支付體系安全高效運(yùn)行的巨大隱患，第三方支付的好處也沒法發(fā)揮出來。

        因此，第三方支付的監(jiān)管問題很重要，如何面對新興支付市場參與者的市場競爭，化解新興支付市場的風(fēng)險(xiǎn)；如何創(chuàng)建一個(gè)良好的法律制度環(huán)境和健康的市場環(huán)境，包括行業(yè)自律規(guī)范、安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)規(guī)范等方面的嚴(yán)格要求，就成為國家支付體系監(jiān)管各方面對的重要課題。
 
        第三方支付的監(jiān)管是支付體系監(jiān)督管理的組成部分，是為維護(hù)支付結(jié)算秩序、防范和化解支付風(fēng)險(xiǎn)而綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律技術(shù)和行政手段，對支付機(jī)構(gòu)、支付系統(tǒng)、支付工具及其支付業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施管理和監(jiān)督控制的行為。
 
        支付監(jiān)管還包括交易人信息的安全維護(hù)，交易各方的權(quán)益保障等。目前，我國已出臺(tái)了一系列與支付相關(guān)的法律法規(guī)，包括《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《支付結(jié)算管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《銀行卡管理辦法》、《中國現(xiàn)代化 支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等。

        另外，賬戶管理系統(tǒng)、支付系統(tǒng)及工具相關(guān)的各項(xiàng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、征信系統(tǒng)、公民身份核查系統(tǒng)、犯罪記錄系統(tǒng)、各種預(yù)警評估系統(tǒng)、突發(fā)事件災(zāi)備系統(tǒng)等設(shè)施的建設(shè)，以及行業(yè)自律協(xié)調(diào)機(jī)制的建設(shè)，都對支付體系穩(wěn)健運(yùn)行起到重要作用。

        第三方支付的監(jiān)管問題還可以看看，美國、歐盟等多數(shù)經(jīng)濟(jì)體，對支付服務(wù)都有嚴(yán)格的法律法規(guī)規(guī)定，要求從事支付結(jié)算的機(jī)構(gòu)具有合法的資質(zhì)，規(guī)范從事支付服務(wù)業(yè)務(wù)。具體措施包括實(shí)行有針對性的業(yè)務(wù)許可、設(shè)置必要的準(zhǔn)人門檻、建立檢査和報(bào)告制度、要求提交資產(chǎn)擔(dān)保等，從而保障經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行，維護(hù)金融穩(wěn)定，保護(hù)客戶權(quán)益。